Simulador de subrogación de hipoteca: Calcula cuánto puedes ahorrar al cambiar de banco
¿Deberías mejorar las condiciones de tu hipoteca? Descúbrelo
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Nuestra calculadora de subrogación te ayudará a descubrir si estás pagando demasiado por tu hipoteca y si puedes conseguir una cuota mejor
Las ofertas que podemos conseguirte con nuestros partners
Estas son las mejores hipotecas del mercado actualmente. Aquí te las presentamos, junto con el precio que podemos llegar a conseguirte:
Tipo interés
TIN: 2,85% (bonificado) o 3,85% (sin bonificar)
TAE: 4,25% (bonificado) o 4,30% (sin bonificar)
Productos bonificados
Domiciliación de nómina: 0.5%
Financiación
Financiación máxima para primera vivienda: 90%
Financiación máxima para segunda vivienda: 70%
Comisiones
Comisión de apertura: 0
Comisión por amortización parcial: 0
Comisión de cancelación: 0
Tipo interés
TIN: 2,00% (bonificado) o 2,80% (sin bonificar)
TAE: 2,94% (bonificado) o 3,22% (sin bonificar)
Productos bonificados
Domiciliación de nómina: 0.5%
Uso de la tarjeta: 0.1%
Seguro de hogar: 0.1%
Financiación
Financiación máxima para primera vivienda: 90%
Financiación máxima para segunda vivienda: 70%
Comisiones
Comisión de apertura: 0
Comisión por amortización parcial: 2
Comisión de cancelación: 0
Tipo interés
TIN: 2,85% (bonificado) o 3,85% (sin bonificar)
TAE: 3,34% (bonificado) o 3,88% (sin bonificar)
Productos bonificados
Domiciliación de nómina: 0.5%
Seguro de vida: 0.15%
Seguro de hogar: 0.3%
Contratación fondos de inversión: 0.1%
Financiación
Financiación máxima para primera vivienda: 90%
Financiación máxima para segunda vivienda: 70%
Comisiones
Comisión de apertura: 0,15
Comisión por amortización parcial: 0
Comisión de cancelación: 0
Tipo interés
TIN: 2,15% (bonificado) o 3,15% (sin bonificar)
TAE: 3,10% (bonificado) o 3,39% (sin bonificar)
Productos bonificados
Domiciliación de nómina: 0.5%
Seguro de hogar: 0.25%
Seguro de vida: 0.25%
Financiación
Financiación máxima para primera vivienda: 90%
Financiación máxima para segunda vivienda: 70%
Comisiones
Comisión por amortización parcial: 0
Comisión de cancelación: 0
Tipo interés
TIN: 1,60% (bonificado) o 2,01% (sin bonificar)
TAE: 2,90% (bonificado) o 3,41% (sin bonificar)
Productos bonificados
Domiciliación de nómina: 0.2%
Seguro de hogar: 0.1%
Seguro de vida: 0.05%
Aportación plan de pensiones: 0.06%
Financiación
Financiación máxima para primera vivienda: 80%
Financiación máxima para segunda vivienda: 70%
Comisiones
Comisión por amortización parcial: 2%
*Precio medio de las ofertas conseguidas por Rankiateca en el último año para esta entidad. El precio base es el ofrecido por la entidad en su propia oferta online.
**Los tipos expuestos son en base a una hipoteca de 150.000€ a 25 años vista.
¿Sientes que estás pagando de más por tu préstamo hipotecario actual? En 2026, el mercado bancario es altamente competitivo y cambiar tu hipoteca de banco es la estrategia más efectiva para reducir tus gastos fijos. Con este simulador de subrogación de hipoteca puedes estimar de forma orientativa cuánto pagarías si cambias tu préstamo a otra entidad, cuánto podrías ahorrar al mes y qué gastos conviene revisar antes de dar el paso. Es la forma más rápida de valorar si el traspaso de hipoteca realmente te compensa.
Lo más importante antes de usar la calculadora:
- La subrogación acreedora es, en la práctica, cambiar la hipoteca de banco para mejorar condiciones.
- En una subrogación puedes cambiar el tipo de interés, el plazo o ambos; si quieres tocar más condiciones, normalmente se articula con una novación posterior.
- La ley prevé que la entidad original entregue la certificación de deuda en un máximo de 7 días naturales y pueda igualar la oferta en 15 días naturales desde esa entrega.
- La escritura de subrogación está exenta de AJD, aunque puede haber otros costes como tasación y, según el caso, comisión por amortización anticipada o subrogación.
Calcula tu subrogación hipotecaria en menos de 2 minutos
Si has llegado hasta aquí, seguramente estás comparando opciones para traer tu hipoteca a otro banco, pasar de variable a fija, bajar la cuota o ganar estabilidad en tus cuotas. Nuestra calculadora de subrogación hipoteca te ayuda a hacer una primera estimación antes de solicitar ofertas formales.
InfoEl resultado es orientativo, pero muy útil para responder a la pregunta que de verdad importa: ¿me merece la pena cambiar mi hipoteca de banco o no?
Qué puedes calcular con este simulador
Con nuestro simulador subrogación hipoteca puedes hacerte una idea de:
- Tu nueva cuota mensual aproximada;
- El ahorro potencial frente a tu préstamo actual;
- El impacto de cambiar plazo, tipo o ambos;
- Si el coste del cambio puede compensarse en un plazo razonable.
¿Cómo funciona nuestro simulador de subrogación de hipoteca?
Usar un simulador de subrogación de hipoteca tiene sentido cuando ya tienes una hipoteca firmada y quieres comprobar si otra oferta podría mejorarla. No es una calculadora para comprar una vivienda desde cero, sino para revisar un préstamo que ya está en marcha. Para obtener un cálculo preciso, solo necesitas tener a mano los datos de tu préstamo actual:
- Cuota mensual actual: Lo que estás pagando mes a mes.
- Capital pendiente: La cantidad que aún debes al banco.
- Plazo restante: Cuántos años te quedan de contrato.
- Tipo de interés actual: Ya sea fijo, variable o mixto.
Nuestra herramienta realiza un cálculo de subrogación de hipoteca comparando tu deuda actual con las ofertas de traer tu hipoteca a las principales entidades bancarias en España, como Santander, BBVA o ING. Además, podemos ayudarte en este proceso con asesoramiento hipotecario gratuito.
Tip hipotecarioPara que el resultado se acerque a la realidad, conviene tener a mano el último recibo o escritura. Cuanto más precisos sean los datos, mejor funcionará el cambiar hipoteca de banco simulador.
¿Por qué usar una calculadora de subrogación de hipoteca ahora?
El contexto económico actual obliga a revisar los contratos firmados hace años. El traspaso de hipoteca no solo sirve para bajar el tipo de interés, sino también para:
- Cambiar de tipo variable a fijo/mixto: Protégete de la volatilidad del Euríbor.
- Eliminar productos vinculados: Deshazte de seguros de vida o alarmas caros que el banco te obligó a contratar.
- Reducir el plazo: Si tus ingresos han mejorado, puedes acortar la vida del préstamo y ahorrar miles de euros en intereses totales.
Cuándo compensa cambiar tu hipoteca de banco
No siempre conviene subrogar. Pero hay escenarios en los que hacer un cambio de hipoteca puede tener bastante lógica.
Suele tener sentido si…
- Pagas un tipo claramente peor que el que podrías conseguir hoy;
- Quieres pasar de variable a fija para ganar estabilidad;
- Necesitas reducir cuota ampliando plazo;
- Tu banco actual no te mejora condiciones tras negociar;
- La vinculación actual te sale cara y otra entidad te ofrece un coste total más competitivo.
Calcular los gastos de subrogación de hipoteca: ¿Es rentable?
Una de las mayores dudas al plantearse un cambio de hipoteca de banco con el simulador es el coste del proceso. Sin embargo, la ley actual protege al consumidor:
- Gastos de Notaría, Registro y Gestoría: En 2026, estos costes los asume el nuevo banco por ley.
- Tasación: Es el único gasto principal que suele asumir el cliente (aprox. 300€ - 500€).
- Comisiones: Nuestro simulador de subrogación tiene en cuenta los límites legales de las comisiones por amortización anticipada para decirte si el ahorro compensa la inversión inicial.
¿Por qué ahora tiene sentido revisar tu hipoteca?
El mercado hipotecario se movió con fuerza en 2025. Según el INE, el número de hipotecas sobre vivienda creció un 17,8% en el conjunto del año y el tipo medio de las nuevas operaciones se situó en el 2,87%, con un importe medio de 163.738 euros en el conjunto anual y de 172.535 euros en diciembre.
No significa que todo el mundo deba subrogar, pero sí que muchas personas con hipotecas firmadas en peores momentos pueden tener margen para revisar sus condiciones y comparar.
Lorena González Gómez
Especialista en cuentas y asesora hipotecaria
Nuestro consejo es sencillo: utiliza esta herramienta como primer filtro. Si el ahorro mensual es pequeño, si te quedan pocos años de hipoteca o si los gastos tardan demasiado en recuperarse, quizá no merezca la pena. Pero si la mejora es clara, este simulador de subrogación de hipoteca puede ser el inicio de un cambio muy rentable.
No dejes que tu hipoteca se quede obsoleta
Tu banco no te llamará para bajarte el interés, pero tú sí puedes usar nuestra calculadora de subrogación de hipoteca para forzar esa mejora. Un ahorro mensual de solo 100€ se traduce en 1.200€ extra al año en tu bolsillo. Porque cambiar una hipoteca no consiste solo en pagar menos este mes. Consiste en saber si, en conjunto, el nuevo préstamo encaja mejor contigo, con tu estabilidad financiera y con el tiempo que te queda por devolver.
¿Quieres ver cuánto podrías ahorrar hoy mismo? Introduce tus datos en el simulador superior y recibe una comparativa personalizada.
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Encuentra la hipoteca perfecta para ti hoy
Con este breve cuestionario nuestros asesores hipotecarios podrán recomendarte las mejores hipotecas para ti. Rápido, GRATUITO y sin ningún compromiso.
Dudas frecuentes
La TAE (Tasa Anual Equivalente) es el indicador real de cuánto te va a costar tu hipoteca cada año. A diferencia de otros tipos de interés, la TAE incluye el interés que te cobra el banco, pero también las comisiones y los gastos obligatorios. El TIN es el tipo de interés que el banco nos cobrará por este préstamo hipotecario, pero la TAE representa el coste total de nuestra hipoteca. Por ejemplo, si contratamos productos vinculados a la hipoteca, como un seguro de vida, por ejemplo, la TAE incluye el coste de dicho seguro, por lo que, al final, es mucho más importante comparar la TAE de dos hipotecas que el TIN. Mientras que el TIN (Tipo de Interés Nominal) es solo el beneficio del banco, la TAE suma los gastos de apertura, seguros obligatorios y comisiones de gestión. Es la herramienta de comparación más potente que tienes; si un banco te ofrece un TIN bajo pero la TAE es alta, significa que te están cobrando el dinero a través de otros costes ocultos.
Para calcular gastos subrogación hipoteca debes tener en cuenta que, por ley, el cliente solo suele pagar la nueva tasación (entre 300€ y 500€). El resto de costes (notaría, registro y gestoría) los asume el banco. También debes revisar si tu banco actual tiene una comisión por subrogación o por amortización anticipada, que suele oscilar entre el 0% y el 2% según el año de firma de tu contrato.
Para usar el simulador subrogación de hipotecas de Rankiateca, solo necesitas introducir el capital que te queda por pagar, los años pendientes y tu tipo de interés actual. Nuestra herramienta comparará automáticamente tu deuda con las mejores ofertas bancarias en el mercado hipotecario, mostrándote cuánto podrías ahorrar al mes y si te interesa más una hipoteca fija, variable o mixta.
Subrogar hipoteca consiste en cambiar tu préstamo hipotecario de un banco a otro para mejorar las condiciones del contrato (como bajar el tipo de interés o eliminar comisiones). Compensa realizar este cambio cuando el ahorro mensual en tu cuota o el ahorro total de intereses supera los costes de tramitación, especialmente en momentos de bajada del Euríbor o si buscas la estabilidad de una tasa fija.
Sí, en la mayoría de los casos. Aunque el precio de la subrogación suponga un desembolso inicial (principalmente la tasación), el ahorro mensual en la cuota suele permitir recuperar la inversión en menos de 6 meses. A largo plazo, el ahorro en intereses totales puede sumar decenas de miles de euros.
Para calcularlo, debes revisar si tu hipoteca es fija o variable. En las variables, la comisión suele ser del 0,15% al 0,25% solo durante los primeros años. En las fijas, puede llegar al 2% los primeros 10 años. Si tu hipoteca tiene más de 5 años, es muy probable que esta comisión sea del 0% o muy reducido.
