¿Cuánto tarda el banco en validar una tasación? Plazos del proceso

Si estás en pleno proceso de compraventa de una vivienda y ya has encargado la tasación, es normal que te preguntes cuánto tarda el banco en validar una tasación y, sobre todo, cuánto tiempo falta para llegar a la firma. Los plazos pueden variar según la entidad, la tasadora y la documentación aportada, pero hay tiempos orientativos que conviene conocer para anticiparse y no perder una oportunidad de compra.

¿Qué ocurre desde que se hace la tasación hasta que el banco la valida?

Antes de hablar de plazos, conviene entender que implica la validación. La tasación inmobiliaria es el proceso mediante el cual un profesional homologado determina el valor de mercado de un inmueble siguiendo criterios técnicos y normativos. Cuando encargas una tasación hipotecaria, el tasador homologado visita el inmueble, recoge datos y elabora un informe conforme a la normativa del Banco de España. Ese informe llega a la entidad financiera, que lo revisa internamente para comprobar que:

• La tasadora está homologada y aparece en el registro del Banco de España.
• El informe cumple los requisitos técnicos y formales de la normativa ECO/805/2003.
• El valor de tasación es coherente con el precio de compraventa y con la zona.
• No existen incidencias registrales, urbanísticas o de estado de conservación que condicionen la financiación.

Solo cuando el banco da el visto bueno a todos esos puntos, la tasación queda validada y el expediente hipotecario puede avanzar.

¿Cuánto tiempo tarda el banco en validar una tasación? Plazos habituales

En condiciones normales, el banco tarda entre 2 y 5 días hábiles en validar la tasación una vez recibe el informe completo. Sin embargo, el proceso total (desde que el tasador visita el inmueble hasta que la entidad emite la validación) puede extenderse entre 5 y 15 días naturales, dependiendo de varios factores.

1. Tiempo que tarda la tasadora en entregar el informe

Aquí suele consumirse la mayor parte del plazo. Una empresa como Tinsa, CBRE o Gloval necesita generalmente entre 3 y 7 días hábiles desde la visita hasta la entrega del informe al banco. En periodos de alta demanda (primavera y otoño son los picos del mercado inmobiliario) este plazo puede alargarse. El procedimiento completo, desde la solicitud hasta la entrega, sigue unos pasos concretos que conviene conocer si quieres entender cómo se hace una tasación de vivienda antes de encargársela a un profesional.

2. Tiempo de revisión interna del banco

Una vez que el informe de tasación llega a la entidad, los servicios de riesgos tienen entre 24 y 72 horas hábiles para revisar si la documentación está completa y no presenta ninguna incidencia. Si hay dudas sobre el inmueble, si hay cargas registrales pendientes o si la tasación es de un activo atípico (local, finca rústica, promoción), el plazo puede extenderse.

3. Si la tasación la encarga el banco o el cliente

Con la entrada en vigor de la Ley 5/2019 de contratos de crédito inmobiliario, el cliente puede aportar su propia tasación de cualquier tasadora homologada. En este caso, el banco no puede rechazarla sin motivo justificado, pero sí puede revisarla con más detalle, lo que puede alargar ligeramente el plazo de validación.

¿Cuánto tarda el banco desde la tasación hasta la firma?

Esta es otra de las preguntas más frecuentes: una vez que el banco valida la tasación, ¿cuánto falta para firmar la hipoteca ante notario?

El proceso no terimina en la validación. A partir de ese momento, el banco aún debe:

• Emitir la oferta vinculante (FEIN): La Ficha Europea de Información Normalizada es obligatoria desde 2019. El banco tiene que entregártela con al menos 10 días hábiles de antelación a la firma (14 días naturales en algunas comunidades). Así que, independientemente de la rapidez del banco, la ley impone una espera mínima.
• Visita al notario para el acta previa: Antes de la firma definitiva, debes acudir al notario elegido por ti para que compruebe que has entendido las condiciones del préstamo. Esta visita puede hacerse en cualquier momento dentro de los 10 días previos a la firma.
• Firma ante notario: Una vez transcurrido el plazo legal, se puede firmar la escritura de hipoteca.

En total, desde que se valida la tasación hasta la firma ante notario suelen transcurrir entre 3 y 6 semanas, asumiendo que no hay incidencias documentales ni negociaciones pendientes con el banco.

Estos son los plazos orientativos para entender cuánto tarda el banco en validar una tasación de principio a fin

Conocer estos plazos te permite planificar mejor tanto la negociación con el vendedor como la logística de la mudanza. Si tu proceso se está alargando más de lo esperado, lo más recomendable es contactar directamente con el gestor del bnaco para identificar en qué fase está el expediente y si hay alguna incidencia pendiente de resolver.

Factores que retrasan el tiempo del banco en validar la tasación

Anque los plazos anteriores son los habituales, existen circunstancias que alargan el proceso. Entender qué hace exactamente un tasador de viviendas ayuda a anticipar estos posibles problemas, ya que muchos retrasos nacen precisamente de incidencias que el profesional detecta durante la visita al inmueble:

• Incidencias en el informe de tasación: Si el tasador detecta obras sin licencia, discrepancias entre el catastro y el registro, o superficies que no coinciden con la escritura, el banco puede pedir aclaraciones antes de validar.
• Inmuebles atípicos o en zonas de baja liquidez: Para viviendas rurales, locales comerciales o inmuebles en municipios pequeños, la revisión interna puede más exhaustiva.
• Alta carga de trabajo en el banco: En épocas de mucha actividad hipotecaria, los departamentos de riesgos pueden acumular expedientes.
• Documentación incompleta del solicitante: Si el banco todavía tiene dudas sobre la solvencia del titular, puede posponer la validación de la tasación hasta resolver el análisis de riesgo global.
• Tasación realizada por una empresa diferente a la habitual del banco: Aunque legalmente es válida, algunas entidades son más lentas revisando informes de tasadoras con las que no trabajan.

¿Cuánto tarda en caducar una tasación que el banco ya ha validado?

Una tasación hipotecaria tiene una validez de 6 meses desde la fecha de emisión del informe, según establece la normativa del Banco de España. Pasado ese plazo, el banco ya no está obligado a aceptarla y puede exigir una nueva tasación. Este punto es especialmente relevante si el proceso de compraventa se retrasa o si cambias de entidad financiera a mitad del proceso.

Consejos para reducir el tiempo que tarda el banco en validar la tasación

Si quieres minimizar los tiempos, ten en cuenta estas recomendaciones:

• Encarga la tasación cuanto antes, en cuanto tengas preacuerdo con el vendedor. No esperes a que el banco te la solicite formalmente.
• Elige una tasadora homologada por el Banco de España con experiencia en la zona del inmueble: conocer el mercado local agiliza la elaboración del informe.
• Ten toda la documentación del inmueble preparada: escritura de propiedad actualizada, recibo del IBI, nota simple del registro... Cuanto más completa sea la documentación que facilitas al tasador, menor riesgo de incidencias.
• Comunica al banco cuándo se va a realizar la visita para que preparen su revisión en paralelo.
• Confirma con el banco si aceptan tasaciones externas antes de contratarla por tu cuenta, para evitar malentendidos.

Preguntas frecuentes: plazos y validación de la tasación por el banco